Mantenere un flusso di cassa solido è fondamentale per ogni attività. Anche le aziende più promettenti possono avere successo solo se sono disponibili finanziamenti sufficienti. Ecco perché oggigiorno le aziende si concentrano sul mantenimento di flussi di cassa solidi.
Per mantenere il flusso di cassa, offrire uno sconto per pagamento anticipato è una tattica efficace. Perché, quando le aziende pagano in anticipo, hanno più soldi da destinare ad altri progetti o iniziative, come marketing, R&S o inventario. Una rapida espansione e un maggiore benessere fiscale sono possibili risultati.
Gli sconti per pagamento anticipato sono una tattica altamente efficace che sta guadagnando popolarità al giorno d'oggi. Acquirenti e imprenditori possono aumentare l'afflusso di denaro incentivando fornitori e venditori a pagare le fatture in anticipo. Ciò migliora le partnership B2B significative.
Questo articolo ti spiegherà tutto ciò di cui hai bisogno sugli sconti per pagamento anticipatoEsamineremo anche come funzionano, come massimizzare la loro influenza e perché dovrebbero far parte della strategia finanziaria di ogni azienda nell'attuale contesto aziendale dell'eCommerce.
Per incentivare il pagamento anticipato, molti commercianti e fornitori offrono sconti ai clienti. I fornitori con un volume elevato di ritardatari potrebbero scoprire che gli sconti per pagamento anticipato rappresentano un incentivo interessante per i propri clienti affinché paghino puntualmente o in anticipo.
Gli sconti per i pagamenti anticipati sono vantaggiosi sia per gli acquirenti che per i venditori. L'acquirente risparmia denaro sulla merce e il venditore non deve preoccuparsi di un importo elevato di crediti o di lunghe operazioni di riscossione a causa del pagamento anticipato.
I fornitori che concedono ai propri clienti linee di credito consistenti possono trarre grandi vantaggi dagli sconti per pagamento anticipato, migliorando significativamente il loro flusso di cassa.
Ti verrà addebitato un extra se paghi una fattura dopo la data di scadenza. Si tratta di commissioni di mora e sono l'opposto dei risparmi per pagamento anticipato. I fornitori possono offrire sconti in vari modi in base allo stato della relazione dell'acquirente e al livello di complessità desiderato nella procedura di pagamento anticipato.
Il provider offre la maggior parte degli sconti per pagamento anticipato, in genere da 1 a 5%. Tuttavia, sta prendendo piede anche un approccio standard noto come sconto dinamico.
Questo metodo può essere attivato sia dall'acquirente che dal venditore e le condizioni possono essere concordate prima della fatturazione.
Le condizioni dello sconto per pagamento anticipato sono, come qualsiasi altro accordo, elaborate tra i partner individualmente o in base a casi individuali. Le esigenze e le capacità delle parti possono determinare quale dei tre tipi principali di EPD sia più appropriato.
I termini di pagamento delle fatture usuali potrebbero essere integrati con un EPD fisso, che non è variabile. Puoi richiedere sconti solo a determinate condizioni, oppure non puoi richiederli affatto.
I fornitori corrono il rischio che i clienti approfittino dello sconto per pagamento anticipato anche se non pagano l'intero importo entro il momento specificato. Tali eventi accadono e hanno il potenziale di aggravare le trattative e danneggiare la reputazione dell'acquirente.
Tuttavia, se si verificano ritardi nell'elaborazione delle fatture, i clienti potrebbero non avere la possibilità di utilizzare l'EPD.
Le aziende possono adattare meglio le loro transazioni alle fluttuazioni della domanda e dell'offerta con l'aiuto dello sconto dinamico, un sistema di pagamento anticipato.
È più complesso e di solito impiega un approccio a scala mobile. Il consumatore può usufruire di uno sconto maggiore se paga più velocemente, ma lo sconto potenziale diminuisce con ogni giorno che passa.
Non ci sono regole rigide e veloci riguardo al tasso di sconto o alla durata nello sconto dinamico, che avvantaggia sia l'acquirente che il venditore. Il tasso percentuale annuo (APR) favorevole all'acquirente è la fonte dell'EPD dinamico.
Un EPD a livelli è un modello ibrido fisso e dinamico. È più adatto per le aziende di piccole e medie dimensioni che non utilizzano prezzi dinamici su una scala mobile ma desiderano comunque consentire modifiche di prezzo.
Ci sono più periodi di vendita con EPD a livelli. Contrariamente alla natura sì/no dell'EPD fisso, il processo decisionale per la variazione a livelli comporta alternative predeterminate riguardanti "quando" e "quanto".
Il fornitore può fornire tre livelli diversi, come 2% per dieci trenta giorni netti, 1% per quindici trenta giorni netti e 0,5% per venti trenta giorni netti in media. Prima di effettuare un pagamento, il cliente determina se è in grado di gestire autonomamente la fattura e la sua approvazione.
Gli sconti per pagamento anticipato aiutano te e il tuo fornitore. Risparmi denaro sul costo dell'ordine e il tuo fornitore riceve più velocemente i soldi che gli deve. Forse non hai ancora pensato a come questa situazione win-win possa aiutare entrambe le aziende. Ecco alcuni esempi:
L'accesso al capitale è limitato, anche per le aziende consolidate, poiché le banche e i finanziatori alternativi stanno riducendo i prestiti in tutto il mondo. Per mantenere l'inventario in movimento, aumentare la liquidità e salvaguardare la tua supply chain, offrire incentivi di pagamento anticipato ai tuoi fornitori preferiti è un'ottima idea.
Ad esempio, un produttore di componenti elettronici potrebbe attendere un prestito bancario posticipato, mentre i produttori di componenti chiave hanno bisogno di più fondi per materiali e manodopera.
Pagando in anticipo i fornitori approvati 5%, le parti cruciali tornano a fluire. I fornitori hanno anche rafforzato i legami con questo acquirente affidabile dando priorità ai loro ordini. Aiuta entrambe le parti e costa meno dei prestiti ad alto interesse o dei soldi persi a causa di problemi di fornitura.
I pagamenti anticipati ai fornitori possono andare bene a entrambe le parti, soprattutto quando i tassi di interesse sono alti. Pensa a un'azienda in un paese in via di sviluppo che paga i suoi venditori 60 giorni dopo la consegna della merce. Questi venditori possono rifornirsi, assumere lavoratori o rispettare le scadenze solo se prendono in prestito denaro a caro prezzo.
Ad esempio, accelerando i pagamenti a 30 giorni, il produttore offre ai venditori un maggiore controllo sui costi. Con questo risparmio extra di denaro e interessi, i fornitori possono acquistare più materiali, evitare che la produzione venga bloccata e fare affari con i clienti che sono stati buoni con loro.
Inoltre, un venditore che addebita 24% di interessi annui sui prestiti può risparmiare 1% su una bolletta a 30 giorni pagando gli interessi per 30 giorni in meno. Quando un'azienda cresce, i pagamenti anticipati aiutano il venditore a soddisfare più rapidamente gli ordini del produttore, contribuendo al contempo a sostenere le finanze dell'azienda.
I fornitori guadagnano fiducia e operazioni più efficienti dal produttore, e il produttore ricambia il favore. Carenze di fornitura, problemi di qualità e ordini in ritardo sono meno probabili quando le persone lavorano meglio insieme.
I pagamenti anticipati innescano una reazione a catena che porta sicurezza e crescita per entrambe le parti, soprattutto nei luoghi in cui i costi del credito rendono difficile la crescita delle aziende.
Gli acquirenti dovrebbero verificare la salute finanziaria dei venditori prima di accettare termini di pagamento a 30-60 giorni. Alcuni fornitori più piccoli potrebbero avere difficoltà a ottenere il denaro di cui hanno bisogno per rispettare questi termini.
Ad esempio, un'azienda che vende pezzi di ricambio per auto potrebbe dover contrarre un costoso prestito ponte in attesa che gli acquirenti paghino, mettendosi in una situazione difficile. Tuttavia, il capitale circolante di questo fornitore potrebbe essere migliorato se la casa automobilistica offrisse pagamenti parziali anticipati.
Il pagamento completo potrebbe essere stato suddiviso in 50% in anticipo, 25% dopo 30 giorni e 25% dopo 60 giorni. Ciò rende molto meno probabile che il venditore abbia bisogno di prendere in prestito denaro per gestire l'attività durante questo periodo.
Pagando in anticipo, l'acquirente presta al venditore capitale circolante a breve termine a tassi migliori. I costi di prestito del fornitore diminuiscono e il suo bilancio migliora, rendendolo un partner più sicuro a lungo termine. La linea di fornitura è ora più solida per questo motivo.
I principali acquirenti possono comprendere meglio la salute finanziaria dei loro fornitori accelerando i pagamenti. Ciò fornisce loro maggiori informazioni e protegge la loro fonte di componenti essenziali. Entrambe le parti ne trarranno vantaggio.
Temi che il tuo fornitore possa andare in bancarotta o avere difficoltà finanziarie? Nessun problema! È possibile costruire fiducia e sicurezza con loro.
I vantaggi di uno sconto per pagamento anticipato vanno ben oltre il denaro risparmiato. Come strumento di creazione di relazioni, può portare benefici a lungo termine alla tua azienda.
Stabilire e mantenere relazioni positive con i tuoi fornitori può apportare grandi benefici alla tua attività, sia per l'eCommerce che per il business tradizionale. Questo può essere una riduzione delle interruzioni, una spedizione prioritaria o la possibilità di negoziare condizioni di pagamento più favorevoli.
Ad esempio, immagina un grande negozio che dipende da un piccolo fornitore di mobili per ottenere articoli molto richiesti. Man mano che i problemi finanziari del fornitore peggiorano, il negozio teme di perdere questa fonte vitale. Il negozio rafforza questo rapporto offrendo uno sconto di 2% per il pagamento anticipato.
Ciò potrebbe implicare che in futuro la domanda del rivenditore di beni popolari che altri fornitori non riescono a reperire rapidamente verrà elaborata più velocemente. Aumenta anche le possibilità che il fornitore spenda soldi per personalizzare i beni secondo le parole del proprietario del negozio.
In altre parole, questo investimento iniziale in un bonus di pagamento anticipato salva le finanze di un fornitore essenziale e assicura un'importante relazione a lungo termine. Il negozio garantisce che il suo flusso di prodotti avvenga oggi e crea una catena di fornitura che sarà ancora più forte e reattiva.
Leggi questo articolo per conoscere i vantaggi comuni degli sconti.
Le aziende si rendono conto che offrire incentivi per i pagamenti anticipati è un mezzo efficace per far sì che i clienti paghino prima le loro fatture. L'azienda può usare il denaro per pagare le bollette o reinvestire nell'azienda più rapidamente.
Tuttavia, prima di cogliere l'opportunità di ottenere uno sconto pagando in anticipo, dovresti considerare i vantaggi e gli svantaggi. Tuttavia, è importante determinare se la politica è finanziariamente fattibile e se è in linea con la strategia di crediti commerciali dell'azienda prima di implementarla.
Di seguito sono riportati alcuni vantaggi e svantaggi della concessione di uno sconto per il pagamento anticipato.
Offrire anche un piccolo sconto può danneggiare rapidamente il tuo margine operativo e lasciarti con pochi profitti se i tuoi articoli e servizi hanno un ricarico basso. Assicurati di considerare eventuali sconti per pagamento anticipato quando stabilisci i prezzi di prodotti e servizi.
Ad esempio, un prodotto $100 ha un costo di beni venduti di $60. Ciò implica un ricarico di prodotto di $40. Vendere il prodotto a un prezzo totale produce un profitto di 40% ($40 su $100). Se l'azienda sconta il prodotto di 10%, verrà venduto a $90. Il costo degli articoli venduti rimane $60. Con un profitto di $30 sul prezzo di vendita di $90 dopo lo sconto, il margine di profitto è 33%.
Lo sconto può aumentare le vendite, ma il profitto di ogni articolo diminuisce drasticamente. Uno sconto di 10% riduce il profitto dell'azienda di $10 per unità. Se lo sconto rappresenta molte vendite, i guadagni possono soffrirne.
Gli sconti anticipati possono ridurre significativamente i margini di profitto e la redditività complessiva, soprattutto per le aziende con bassi ricarichi. I titolari di attività devono valutare attentamente gli sconti per evitare perdite di reddito operativo a lungo termine. Stabilire limiti di sconto realistici per bilanciare ricavi dalle vendite e obiettivi di profitto.
L'offerta di uno sconto per il pagamento anticipato potrebbe ritorcersi contro se i consumatori non pagano in anticipo nonostante abbiano approfittato dello sconto. Ci sono due modi significativi in cui questo risultato sfortunato danneggia le aziende.
Lo sconto incoraggia comportamenti disonesti, come transazioni senza adempiere agli obblighi del cliente. In particolare per le aziende più piccole che operano con budget ridotti, questo può devastare i margini di profitto e il flusso di cassa.
Un incentivo al pagamento è utile solo se i clienti modificano le loro abitudini di pagamento. Questo può costringerti a riconsiderare il tuo programma fedeltà se si verifica frequentemente con la tua clientela. Mantenere uno sconto se non incoraggia i pagamenti anticipati può intaccare troppo il tuo budget.
Gli sconti per pagamento anticipato possono essere problematici per le aziende con sistemi di contabilità manuali. Tenere traccia delle date di scadenza dei pagamenti, identificare i clienti idonei per gli sconti, ricalcolare i valori degli ordini e aggiornare i record può richiedere molto tempo a causa dell'enorme volume di fatture giornaliere.
La contabilità automatica riduce la probabilità di errore umano, il che aumenta la probabilità di errori come l'applicazione errata di importi scontati o la concessione di sconti. Una carenza di personale è già una conseguenza di tutto ciò.
Offrire incentivi per il pagamento anticipato è più un problema che un vantaggio per le aziende ancora in fase di pianificazione, a causa di tutta la burocrazia coinvolta. Prima di implementare gli sconti, i titolari delle aziende dovrebbero valutare attentamente il loro senso finanziario, poiché i processi manuali possono complicare la contabilità e aumentare la probabilità di errori che riducono la redditività. L'eliminazione degli sconti early bird potrebbe essere una considerazione essenziale.
Le aziende di eCommerce possono attrarre clienti con i vantaggi dello sconto per pagamento anticipato. Perché questo tipo di sconto apre le porte a un capitale circolante più elevato, a connessioni con i fornitori e a flussi di cassa. Questi vantaggi sono potenziati da sistemi di sconto automatizzati che semplificano calcoli, argomentazioni ed elaborazione.
Le riduzioni dei pagamenti anticipati hanno molti vantaggi, ma devi soppesare gli svantaggi e adattare il programma alle tue esigenze. Un programma ben pianificato può aiutare la tua attività di vendita al dettaglio online a competere.
Per far crescere la tua azienda, considera i pro e i contro, automatizza il più possibile e offri incentivi per il pagamento anticipato. Una preparazione e un'esecuzione attente sono necessarie affinché un'offerta di sconto per pagamento anticipato abbia successo. Per assicurarti che siano adatti agli obiettivi e al budget della tua organizzazione, parla con i consulenti finanziari e usa tutti gli strumenti che puoi usare.
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