Mantener un flujo de caja sólido es fundamental para cualquier empresa. Incluso las empresas más prometedoras solo pueden tener éxito si disponen de suficiente financiación. Por eso, hoy en día las empresas se centran en mantener flujos de caja sólidos.
Para mantener el flujo de caja, ofrecer un descuento por pago anticipado es una táctica eficaz, ya que cuando las empresas pagan por adelantado tienen más dinero para destinarlo a otros proyectos o iniciativas, como marketing, I+D o inventario. Los posibles resultados son una rápida expansión y un mayor bienestar fiscal.
Los descuentos por pago anticipado son una táctica muy eficaz que está ganando popularidad en la actualidad. Los compradores y los empresarios pueden aumentar el flujo de efectivo incentivando a los proveedores y vendedores a pagar las facturas por adelantado. Esto mejora las asociaciones B2B significativas.
Este artículo te explicará todo lo que necesitas. Acerca de los descuentos por pago anticipadoTambién veremos cómo funcionan, cómo maximizar su influencia y por qué deberían ser parte de la estrategia financiera de cada empresa en el entorno empresarial de comercio electrónico actual.
Para incentivar el pago anticipado, muchos comerciantes y proveedores ofrecen descuentos a los clientes. Los proveedores con un alto volumen de pagadores morosos pueden encontrar en los descuentos por pago anticipado un incentivo atractivo para que sus clientes paguen a tiempo o antes de lo previsto.
Los descuentos por pagos anticipados benefician tanto a compradores como a vendedores. El comprador ahorra dinero en la mercancía y el vendedor no tiene que preocuparse por grandes cantidades de cuentas por cobrar ni por operaciones de cobro que consumen mucho tiempo debido al pago anticipado.
Los proveedores que extienden líneas de crédito sustanciales a sus clientes pueden beneficiarse enormemente de descuentos por pago anticipado, mejorando significativamente su flujo de caja.
Se le cobrará un cargo adicional si paga una factura después de la fecha de vencimiento. Se trata de cargos por pago tardío de facturas y son lo opuesto a los ahorros por pago anticipado. Los proveedores pueden ofrecer descuentos de diversas maneras según el estado de la relación con el comprador y el nivel deseado de complejidad en el procedimiento de pago anticipado.
El proveedor ofrece la mayoría de los descuentos por pago anticipado, normalmente de 1 a 5%. Sin embargo, también está en auge un enfoque estándar conocido como descuento dinámico.
Este método puede ser iniciado tanto por el comprador como por el vendedor y las condiciones pueden acordarse antes de la facturación.
Las condiciones del descuento por pago anticipado, como cualquier otro acuerdo, se acuerdan entre los socios de forma individual o en función de cada caso concreto. Las necesidades y capacidades de las partes pueden determinar cuál de los tres tipos principales de EPD es el más adecuado.
Las condiciones habituales de pago de facturas pueden complementarse con una EPD fija, que no es variable. Solo se pueden solicitar descuentos en determinadas condiciones o no se pueden solicitar en absoluto.
Los proveedores corren el riesgo de que sus clientes aprovechen el descuento por pago anticipado incluso si no pagan la totalidad del contrato en el plazo establecido. Este tipo de situaciones ocurren y pueden agravar las negociaciones y dañar la reputación del comprador.
Sin embargo, si se producen retrasos en el procesamiento de la factura, es posible que los clientes no tengan la oportunidad de utilizar la EPD.
Las empresas pueden adaptar mejor sus transacciones a las fluctuaciones de la oferta y la demanda con la ayuda del descuento dinámico, un sistema de pago anticipado.
Es más complejo y suele emplear un enfoque de escala móvil. El consumidor puede aprovechar un descuento mayor si paga más rápido, pero el descuento potencial disminuye con cada día que pasa.
No existen reglas estrictas en cuanto a la tasa de descuento o la duración del descuento dinámico, lo que beneficia tanto al comprador como al vendedor. La tasa porcentual anual (APR) favorable para el comprador es la fuente de la EPD dinámica.
Una EPD escalonada es un modelo híbrido entre fijo y dinámico. Es más adecuada para empresas pequeñas y medianas que no emplean precios dinámicos en una escala variable pero que desean permitir modificaciones de precios.
Existen múltiples períodos de venta con EPD escalonados. A diferencia de la naturaleza sí/no de la EPD fija, el proceso de toma de decisiones para la variación escalonada implica alternativas predeterminadas sobre “cuándo” y “cuánto”.
El vendedor puede ofrecer tres niveles diferentes, como 2% por diez meses netos, 1% por quince meses netos y 0,5% por veinte meses netos en promedio. Antes de realizar un pago, el cliente determina si puede gestionar la factura y su aprobación por sí mismo.
Los descuentos por pago anticipado le resultan beneficiosos a usted y a su proveedor. Usted ahorra dinero en el costo del pedido y su proveedor recibe el dinero que le debe más rápido. Es posible que aún no haya considerado cómo esta situación beneficiosa para ambas empresas puede beneficiarlas. A continuación, se muestran algunos ejemplos:
El acceso al capital es limitado, incluso para las empresas consolidadas, ya que los bancos y los financistas alternativos están reduciendo los préstamos en todo el mundo. Para mantener el inventario en movimiento, aumentar la liquidez y proteger su cadena de suministro, ofrecer incentivos de pago anticipado a sus proveedores favoritos es una gran idea.
Por ejemplo, un fabricante de productos electrónicos podría esperar un préstamo bancario retrasado, mientras que los fabricantes de componentes clave necesitan más fondos para materiales y mano de obra.
Al pagar a los proveedores aprobados el 5% con anticipación, se reanuda el flujo de piezas cruciales. Los proveedores también han fortalecido los vínculos con este comprador confiable al priorizar sus pedidos. Esto beneficia a ambas partes y cuesta menos que los préstamos con intereses altos o el dinero perdido debido a problemas de suministro.
Los pagos anticipados a los proveedores pueden ser beneficiosos para ambas partes, especialmente cuando las tasas de interés son altas. Pensemos en una empresa de un país en desarrollo que paga a sus vendedores 60 días después de la entrega de los bienes. Estos vendedores solo pueden reabastecerse, contratar trabajadores o cumplir con los plazos si piden prestado dinero a un alto costo.
Por ejemplo, al acelerar los pagos a 30 días, el fabricante ofrece a los vendedores un mayor control sobre sus costos. Con este dinero extra y el ahorro en intereses, los proveedores pueden comprar más materiales, evitar que se detenga la producción y ofrecer ofertas a los clientes que han sido buenos con ellos.
Además, un vendedor que cobra 24% de interés anual sobre préstamos puede ahorrar 1% en una factura a 30 días pagando intereses por 30 días menos. Cuando un negocio crece, los pagos anticipados ayudan al vendedor a cumplir con los pedidos del fabricante más rápidamente y también ayudan a las finanzas del negocio.
Los proveedores ganan la confianza del fabricante y mejoran la eficiencia de sus operaciones, y el fabricante les devuelve el favor. Es menos probable que se produzcan faltantes de suministros, problemas de calidad y pedidos atrasados cuando las personas trabajan mejor juntas.
Los pagos anticipados inician una reacción en cadena que genera seguridad y crecimiento para ambas partes, especialmente en lugares donde los costos del crédito dificultan el crecimiento de las empresas.
Los compradores deben verificar la situación financiera de los vendedores antes de aceptar plazos de pago de 30 a 60 días. Algunos proveedores más pequeños pueden tener dificultades para conseguir el efectivo que necesitan para cumplir con estos términos.
Por ejemplo, una empresa que vende piezas de automóviles podría tener que solicitar un costoso préstamo puente mientras espera que los compradores paguen, lo que la pondría en una situación difícil. Sin embargo, el capital de trabajo de este proveedor podría mejorar si el fabricante de automóviles ofreciera pagos parciales anticipados..
El pago total podría haberse dividido en 50% por adelantado, 25% después de 30 días y 25% después de 60 días. Esto hace que sea mucho menos probable que el vendedor necesite pedir dinero prestado para operar el negocio durante este tiempo.
Al pagar antes, el comprador le presta al vendedor capital de trabajo a corto plazo a mejores tasas. Los costos de endeudamiento del proveedor disminuyen y su balance mejora, lo que lo convierte en un socio más seguro a largo plazo. La cadena de suministro ahora es más sólida gracias a ello.
Los principales compradores pueden entender mejor la situación financiera de sus proveedores al acelerar los pagos, lo que les proporciona más información y protege su fuente de suministros esenciales, algo que beneficia a ambas partes.
¿Teme que su proveedor pueda declararse en quiebra o enfrentarse a dificultades financieras? ¡No hay problema! Es posible generar confianza con ellos.
Los beneficios de un descuento por pago anticipado van mucho más allá del dinero que ahorra. Como herramienta para fortalecer las relaciones, puede traer beneficios a largo plazo para su empresa.
Establecer y mantener relaciones positivas con sus proveedores puede beneficiar en gran medida a su negocio, tanto en el comercio electrónico como en el negocio tradicional. Esto puede traducirse en menos interrupciones, envíos prioritarios o la capacidad de negociar condiciones de pago más favorables.
Por ejemplo, imaginemos que una gran tienda depende de un pequeño proveedor de muebles para obtener artículos que tienen una gran demanda. A medida que los problemas económicos del proveedor empeoran, la tienda teme perder esta fuente vital. La tienda fortalece esta relación otorgando un descuento de 2% por pago anticipado.
Esto podría implicar que, en el futuro, la demanda de productos populares que otros proveedores no pueden conseguirles rápidamente se procesará más rápidamente. También aumenta las posibilidades de que el proveedor gaste dinero en personalizar los productos según las palabras del dueño de la tienda.
En otras palabras, esta inversión inicial en una bonificación por pago anticipado permite ahorrar dinero a un proveedor vital y asegurar una importante relación a largo plazo. La tienda garantiza que su producto fluya hoy y crea una cadena de suministro que será aún más sólida y reactiva.
Lee esto artículo Para conocer las ventajas comunes del descuento.
Las empresas se dan cuenta de que ofrecer incentivos por pagos anticipados es un medio eficaz para lograr que los clientes paguen sus facturas antes. La empresa puede utilizar el efectivo para pagar facturas o reinvertir en la empresa más rápidamente.
Sin embargo, antes de aprovechar la oportunidad de obtener un descuento pagando por adelantado, debe considerar las ventajas y desventajas. No obstante, es importante determinar si la política es financieramente viable y si se alinea con la estrategia de cuentas por cobrar de la empresa antes de implementarla.
A continuación se presentan algunas de las ventajas y desventajas de otorgar un descuento por pago anticipado.
Ofrecer incluso un pequeño descuento puede perjudicar rápidamente su margen operativo y dejarlo con pocas ganancias si sus artículos y servicios tienen un margen de beneficio bajo. Asegúrese de tener en cuenta los posibles descuentos por pago anticipado al establecer los precios de los productos y servicios.
Por ejemplo, un producto de $100 tiene un costo de ventas de $60. Esto implica un margen de beneficio de $40. La venta del producto a un precio total genera una ganancia de 40% ($40 sobre $100). Si la empresa aplica un descuento de 10% al producto, este se venderá a $90. El costo de los artículos vendidos sigue siendo $60. Con una ganancia de $30 sobre el precio de venta de $90 después del descuento, el margen de ganancia es de 33%.
El descuento puede aumentar las ventas, pero las ganancias de cada artículo disminuyen drásticamente. Un descuento de 10% reduce las ganancias de la empresa en $10 por unidad. Si el descuento representa muchas ventas, las ganancias pueden verse afectadas.
Los descuentos anticipados pueden reducir significativamente los márgenes de ganancia y la rentabilidad general, especialmente para las empresas con márgenes bajos. Los dueños de negocios deben evaluar cuidadosamente los descuentos para evitar pérdidas de ingresos operativos a largo plazo. Establezca límites realistas a los descuentos para equilibrar los ingresos por ventas y los objetivos de ganancias.
La oferta de un descuento por pago anticipado puede resultar contraproducente si los consumidores no pagan antes de tiempo a pesar de haber aprovechado el descuento. Hay dos formas importantes en las que este desafortunado resultado perjudica a las empresas.
Los descuentos fomentan conductas deshonestas, como transacciones sin cumplir con las obligaciones del cliente. Esto puede devastar los márgenes de ganancia y el flujo de caja, en particular para las empresas más pequeñas que operan con presupuestos limitados.
Un incentivo de pago solo es útil si los clientes modifican sus hábitos de pago. Esto puede obligarlo a repensar su programa de fidelización si esto sucede con frecuencia con su clientela. Mantener un descuento si no incentiva los pagos anticipados puede consumir demasiado su presupuesto.
Los descuentos por pago anticipado pueden resultar problemáticos para las empresas con sistemas de contabilidad manuales. Llevar un registro de las fechas de vencimiento de los pagos, identificar a los clientes que pueden beneficiarse de los descuentos, recalcular los valores de los pedidos y actualizar los registros puede llevar mucho tiempo debido al enorme volumen de facturas diarias.
La contabilidad automática reduce la probabilidad de errores humanos, lo que aumenta la posibilidad de errores como aplicar incorrectamente importes descontados o conceder descuentos. La falta de personal ya es una consecuencia de todo esto.
Ofrecer incentivos por pago anticipado es más problemático que beneficioso para las empresas que aún están en la etapa de planificación debido a todo el papeleo que implica. Antes de implementar descuentos, los dueños de las empresas deben evaluar cuidadosamente su sentido financiero, ya que los procesos manuales pueden complicar la contabilidad y aumentar la probabilidad de errores que reducen la rentabilidad. Eliminar los descuentos por pago anticipado puede ser una consideración esencial.
Las empresas de comercio electrónico pueden atraer clientes con beneficios de descuento por pago anticipado, ya que este tipo de descuentos abren caminos hacia un capital de trabajo más destacado, conexiones con proveedores y flujo de caja. Estos beneficios se ven potenciados por sistemas de descuento automatizados que simplifican los cálculos, los argumentos y el procesamiento.
Las reducciones por pago anticipado tienen muchas ventajas, pero debes sopesar sus desventajas y adaptar el programa a tus necesidades. Un programa bien planificado puede ayudar a tu negocio minorista en línea a competir.
Para hacer crecer su empresa, considere los pros y los contras, automatice todo lo que pueda y ofrezca incentivos por pago anticipado. Para que una oferta de descuento por pago anticipado tenga éxito, es necesario prepararla y ejecutarla con cuidado. Para asegurarse de que se ajuste a los objetivos y al presupuesto de su organización, hable con asesores financieros y utilice todas las herramientas a su alcance.
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